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今年11月2日，河南省新密市公安部门侦破一起电信网络诈骗案。 该诈骗团伙利用数字人民币进行洗钱，以逃避公安机关的打击和调查。 据悉，这是我国试行数字人民币以来，公安机关破获的国内首例利用数字人民币进行洗钱的案件。
数字人民币作为新生事物，让体验者感受到了数字金融的便利，但其独特的交易和支付方式也吸引了不法分子，诈骗手段也随之“升级”。 公安机关侦破新型诈骗有何难点？ 公众如何提高风险防范意识？
数字人民币从理论走向现实
家住北京市朝阳区的周明（化名）正在一家超市购买生活用品。 随着收银员扫描枪清脆的声音，他的数字人民币钱包里的余额显示为10元。 周明告诉记者，这10元他想保留。 今年6月，他通过“晶彩平台”成功预约报名，并获得了数字人民币“晶彩”红包。 当时总共发行了20万份。 他觉得自己很幸运，而且这个数字人民币钱包也很有纪念意义。
数字人民币近两年才逐渐进入公众视野，并引起广泛关注。 事实上，早在2014年，中国人民银行就成立了法定数字货币研究组，开始对数字人民币的发行框架、关键技术、发行流通环境以及相关国际经验等进行专题研究。 2016年，中国人民银行成立数字货币研究所，完成第一代法定数字货币原型系统建设。 2017年底，经国务院批准，中国人民银行开始组织商业机构联合开展法定数字货币研发实验。
2019年底，数字人民币陆续在深圳、苏州、雄安新区、成都等地开展试点。 2020年10月，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个试点地区； 2020年12月，苏州启动数字人民币试点； 2021年1月，上海一家员工餐厅正式实现点餐、消费、支付一站式数字人民币体验。
从试点范围“多地开花”，到实现下单、消费、支付一站式数字人民币体验，在数字人民币落地加速的同时，被业内专家认为具有划时代意义。意义。
中国人民银行2021年7月16日发布的《中国数字人民币研究发展进展白皮书》显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超过132万个，涵盖生活支付、餐饮服务、交通、购物、消费、政务服务等领域，开通个人钱包超过2087万个、公共钱包超过351万个，累计交易笔数超过7075万笔，总金额约345亿元。
在消费者周明看来，无需打开手机APP扫码，即可解锁共享单车、体验无人驾驶、无人超市，直接兑换多种外币，只需刷卡或手机即可直接兑换多种外币。外币。 便利性是无与伦比的。 经过7年与老百姓密切相关的探索和普及活动，数字人民币越来越频繁地出现在我们的生活中，并开始融入我们的日常生活。
利用数字人民币诈骗“现身”
在数字人民币钱包数量逐渐增多、推广全面提速的同时，这种新币种也迅速成为不法分子的攻击目标。
公安部铁路警察学院教授兰立红告诉记者，数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有可控匿名性。 也许正是“匿名”这个词引起了犯罪分子的兴趣。 但他们不知道的是，数字人民币的可控匿名性是基于风险可控前提下的有限匿名性，是对数字人民币交易的一种隐私保护。
据了解，在电信、网络诈骗案件中，不法分子善于利用公众尚未完全认识和接受新事物的时机，设置各种陷阱，最终达到诈骗的目的。 正在推广和测试的数字人民币，被不法分子认为有可乘之机。
除了河南省新密市公安局刚刚侦破的全国首例利用数字人民币洗钱的案件外，记者注意到，全国多地都有此类案件的警方通报和相关舆情。
例如，四川甘孜藏族自治州公安局官方微博“平安甘孜”发布消息称，10月28日，甘孜州炉霍县受害人王某应公安机关要求，下载了“数字人民币”APP。诈骗分子将卡内资金转至指定数字账户中，骗取人民币10万元； 据广西滕县公安局警方通报，11月2日至6日，滕县廖女士、刘女士被冒充公诉人的犯罪分子诈骗。 按照对方提示激活“数字货币”功能，分别被骗37万元、35万元； 首例利用数字人民币诈骗、汇款、洗钱案件。
郑州市公安局网信支队民警告诉本报记者，利用数字人民币进行洗钱是一种新型诈骗行为。 虽然涉及洗钱案件的数字人民币钱包经过实名制认证，但警方无权直接获取相关信息。 他们需要与金融机构、第三方支付清算公司等各方进行沟通确认后才能获取相关信息，这为不法分子乘机诈骗提供了可乘之机。
对此，河南省南阳市公安局宣传科科长王龙在接受本报记者采访时表示：“从近年来该局侦破的多起电信网络诈骗案件来看，犯罪分子诈骗时喜欢使用高科技手段，打着“玩新花样”的幌子，且犯罪分子年龄偏小、学历高，全国各地类似利用数字人民币诈骗洗钱的案件多发，表明犯罪分子的反洗钱开辟了‘新战场’，对公安机关下一步严厉打击电信网络诈骗案件具有重要参考价值。”
时代在进步，骗子的诈骗手段也“日益翻新”。 为防止利用数字人民币进行诈骗，今年3月17日，中国人民银行、金融消费者权益保护局、数字货币研究所联合推出《数字人民币“打击诈骗”详细图解》打假”，列出虚假促销（冒用数字人民币名义在资产平台进行交易活动）、虚假理财（冒用数字人民币名义在资产平台进行交易活动）、虚假短信（冒用数字人民币）等。人民币活动链接诈骗），呼吁广大公众提高风险意识，切勿轻信，防止利益受损。
数字人民币有最安全的保障
很多人还没有体验过数字人民币，诈骗者已经开始利用数字人民币进行诈骗和洗钱。 不过，业内专家告诉记者，这些“与时俱进”的骗子利用数字人民币进行诈骗和洗钱的想法是误判的，因为数字人民币具有高度的安全性。
《中国数字人民币研发进展白皮书》是这样描述数字人民币的：数字人民币采用集中管理、两级运营； 数字人民币和实物人民币都是央行对社会公众的负债，具有同等的法律地位和经济价值。 数字人民币根据载体分为软钱包和硬钱包，但无论是软钱包还是硬钱包，都能更好地解决数据安全问题。
兰立红告诉记者，数字人民币在技术上对于小额金额是匿名的，只需一个手机号码就可以打开钱包，满足日常小额支付需求。 但如果匿名程度太高且易于携带，也可能成为不法分子的目标。 在互联网上，它成为非法交易的工具，因此采用了“大额可追溯”的设计。 数字人民币交易将记录在“链”上。 一旦发现犯罪行为，就可以轻松追踪。
对此，青岛大学法学院副教授徐庆勇向本社记者表示，数字人民币是现有支付方式中最安全的支付方式，有较强的技术和法律保障。 在技术层面，数字人民币支持可控匿名，极大提高支付安全性，增强个人隐私和资产安全； 另一方面，所有数据最终都集中在央行终端，基本不存在信息泄露的可能性。
王龙告诉记者，要提高数字人民币的安全性，个人防护意识也非常重要。 使用过程中应注意个人信息保护和隐私问题。 不得向非官方平台提供账号、密码等支付认证信息。 防范钓鱼链接、欺诈信息等，警惕个人信息泄露风险。
不管不法分子如何利用数字人民币的欺骗手段进行翻新，手段都是一样的。 其根源大多是利用了一些人“贪图便宜、迷信所谓权威、疏忽大意”的心理。 因此，公众一旦在日常生活中遇到索要账号、密码、转账等情况，一定要冷静思考，不要因为贪图便宜而落入不法分子的圈套。
