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我国金融的划分方式有很多种，其中一种分为正规金融和非正规金融，也可以分为国外金融和国内金融。 近年来，除了国内正规金融外，非正规金融平台也不断经历雷雨。 就连一些有外资背景的金融平台也经历了雷雨，诈骗了大量无辜的中国老百姓。
一切不受政府监管的金融活动都可以称为非正式金融，我们国内很多民间金融都是非正式金融。 由于缺乏真正的金融监管，民间金融成为雷暴平台频发的领域。 比如第三方支付平台、小额贷款公司、信托、私募股权等，这些金融活动近年来都获得了国家颁发的金融牌照，现在可以说属于正规金融，而那些地下钱庄、网贷P2P、场外资金配置、虚拟货币交易等平台属于非正规金融，有的甚至被国家重点打击限制。
其中最典型的是P2P平台。 最流行的时候，全国至少有6600家，但现在几乎全军覆没了。 而且，网贷平台涉及刑事处罚的比例一直很高。 由于平台涉及的投资者和从业者众多，资金数额通常特别巨大。 平台上的大量雷暴给广大投资者造成了惨重损失，从业者的入狱率非常高。 只要公安机关立案，大部分从业人员都会承担一定的责任，无论是民事还是刑事，广大投资者很难拿回全部本金。 就算能拿回一部分，也至少要等几年。 钱都被平台挥霍了。 ，能够收回的比例很小。 例如，e租宝非法集资涉及金额超过762亿元，未支付总额占50%，达到超过380亿元，涉及投资者多达115万； 山林金融非法集资金额超736亿元，其中，未偿资金217亿元，涉及投资者25万。
近年来，大家对网贷平台的风险越来越认识。 更重要的是，我们国内的网贷平台已经基本清空了，所以大家不容易被网贷平台忽悠了。 但一些看似高端的金融平台仍存在一定风险，需要广大投资者保持警惕。 这里有一些例子。
例如，曾经在国内汽车贷款行业具有巨大发展潜力的美利汽车金融，原本计划于2019年底赴美上市，但没想到其创始人刘雁南涉嫌参与汽车贷款业务。公司因为他在上市前的有用分期付款。 例行贷款被相关部门收回调查，美利车金上市计划落空。 如今的美利汽车金融据称外债高达200亿。
说起这个刘雁南，在出事之前，他长得相当高富帅，背景非常光鲜亮丽，年轻有为，有志青年，海归。 据网上公开的信息显示，刘雁南是英国华威大学学士，主修经济学，也算是专业出身。 2007年至2010年在著名金融机构、全球最大投资银行之一美林证券的伦敦和香港投资银行部门工作。 2010年至2012年就职于TPG，该公司背景雄厚，是全球最大的私募股权基金。 刘雁南主要参与TPG部分项目的投资、并购、上市及融资等工作。 据称，他参与的这些项目累计金额超过30亿美元。
2012年后，刘雁南回国创业。 最初，他与另外两个人一起创立了易网。 他担任首席执行官。 力王当时也是知名的网贷平台，算得上是一个领先的平台。 不过，就像所有合伙创业公司都要面临意见分歧一样，刘雁南和另外两位合伙人对于力王背后的发展方向也存在分歧，所以刘雁南准备单干。 2015年，他正式与莉莉王分手。 之后，我带领一部分团队创立了美利金融。 成立当年就获得了6500万美元融资。 当时大家对美利金融还是非常看好的。 美利汽车金融是美利金融的类似子公司。 从事汽车行业消费贷款等业务。
很多人相信美丽金融，很大一部分原因是被刘雁南的身份和简历所欺骗。 这样一位受过专业教育、年轻有为的人曾在多家国际投资银行和国际组织工作过。 曾入选福布斯中国30岁以下人物，谁能想到一个起家的金融大亨会是一个金融骗子？
2018年以来，国内金融秩序几乎整顿完毕，但外资金融机构却趁机潜入。很多中国人认为国外的月亮一定比国内的圆。 乍一看，是因为外资金融机构。 打着旗子，我想这一定是一个有先进管理经验的大机构，比国内公司赚的钱还多，于是我就被利益冲昏了头脑。 最后的结果比被国内那些金融平台骗还要惨。 毕竟这些公司的母公司都在国外，主要管理人员也在国外。 中国人民一旦被骗，维权就很难了。
比如马来西亚MBI集团就编造了一个彻头彻尾的骗局，骗走了中国人民的血汗钱5000亿。 该组织主要在互联网上发行虚拟注册货币。 投资者要想获得收益，首先必须成为其会员，而成为会员则需要缴纳700元至24.5万元不等的会员费。 ，可以不断发展会员赚取“资本费”。 为了哄骗广大投资者交会员费，该平台用尽了各种手段，包括奖励推荐、绩效奖励等，实际上是一个变相的传销组织。
MBI集团除了骗取会员费和人头费外，还编造了MFC游戏理财，实际上是幌子赚钱。 根据披露的情况，投资者参与的MBI理财项目实际上是一种名为易货货币的虚拟货币。 MBI将易货货币分为三个级别。 投资者购买一定级别的易货币，增持达到一定标准后，易货币将兑换为上一级别的易货币，平台将扣除10%的手续费。 当增量达到一定倍数时，即可提取。 但事实上，很难升至如此高的倍数，而且提现程序也非常复杂，并且收取高达10%的提现费。 有受骗的人表示，自从投资以来，他们就一直存钱，根本就没有钱。 没有提取任何资金。
多位参与MBI的投资者表示，他们是经熟人介绍才投资的。 有些人甚至被洗脑直接卖掉房产，或者用信用卡套现、借钱贷款、投资MBI。 事实上，他们投入后，一分钱也没有拿回来。
MBI的创始人是马来西亚人，名叫张玉发。 后来，有消息透露，此人在MBI集团成立之前设立的“老鼠俱乐部”和“江岛咖啡”也是诈骗。 看来他是一个有犯罪前科的惯犯。 据称，MBI骗局败露后，张玉发逃往泰国，但没想到，2022年7月22日，张玉发在泰国被拘留，没有被驱逐出境。 张玉发的MBI集团欺骗了中国200万人，骗走了3000亿人民币。 这些人对他恨之入骨。 大批中国投资者曾前往马来西亚维权，引起当地媒体关注。 马来西亚政府向泰国申请引渡张玉发，因为张玉发在马来西亚也欺骗了很多人。 这基本上是一个跨国犯罪团伙。 据称，张玉发被马来西亚判处死刑。
再比如，拥有印尼背景的PTFX Puton，也隐藏着炒外汇庞氏骗局的风险。 据Pruton Indonesia介绍，该公司成立于2006年，目前在印尼所有证券公司中排名第五。 无论是资金实力还是风险控制能力都非常强大。 这个PTFX Puton是Puton的子品牌。 凭借母公司所谓的“光环”以及号称可以实现10%-30%的回报率，PTFX Puton进入中国以来，迅速获得了知名度，会员数量在2017年已飙升至20万。很短的一段时间。
但熟悉印尼金融的人都知道，印尼根本不监管外汇市场，因此印尼存在很多外汇投机和诈骗公司。 就连号称在印尼排名第五的Pruton公司，按照中国人的说法也有点类似外汇传销，风险很大，更何况是PTFX Puton。 事实上，PTFX普顿在中国的外汇炒作并不受法律保护。 一旦投资者遭受损失，就很难获得赔偿。 近年来，投资者多次表示自己在该平台的外汇账户被“爆”，损失惨重。 有的损失率超过120%。 事实上，PTFX Puton平台存在明显的欺诈迹象。 眼尖的投资者已经发现了，并发布在网上，但仍有很多投资者不明真相，其中很多是靠养老金生活的老年投资者。
那么我不禁要问，为什么这些国外诈骗公司喜欢到中国去行骗呢？ 其实这也是很好理解的。 首先，我们目前的法律环境还不是很健全。 中国人太多了，各种情况也很复杂。 不管是监管部门还是公安机关，有时候确实管不了，监管总是会有的。 如果没有，这些外国公司就会钻空子。
其次，我们中国人的储蓄率太高了。 我们中国的储蓄率一直是世界上最高的。 储蓄率是指家庭存款占GDP的比重。 据有关数据显示，从20世纪70年代至今，中国居民的储蓄率一直位居世界前列。 全球平均储蓄率不足20%。 未来，中国人会变得更加富裕，家庭储蓄率将保持在50%左右，这是其他国家无法想象的。 高储蓄意味着中国人富有，这也成为了国外诈骗公司的目标。 近年来，世界上出现了很多专门针对中国人钱包的东西，尤其是中国的老年人。 最后，中国人很善良。 他们认为别人和他们一样善良，不会说谎。 因此，很容易相信别人。
看到这里，确实有必要提醒大家，我们应该尽可能远离那些非正式的金融平台。 我们都是普通人，靠工资吃饭。 不是因为家里有矿，也不是因为富二代，他们的钱也不是风来的。 然而，人性是贪婪的。 在高额回报面前，很少有人能抵挡住诱惑。 而且，很多平台特别擅长伪装，装得非常正式、强大。 作为普通人，我们没有能力和条件辨别其真伪。 所以，还是会有一些人受骗而参与这些平台。 如果平台发生雷雨，投资者的损失将是巨大的，很可能血本无归，尤其是对于那些已经投入了全部财富的人来说，就像陷入困境一样难受和无助。地狱。 因此，等到平台雷雨时就已经来不及了，当平台出现雷雨预兆时一定要抓紧撤离。
一般来说，平台发生雷雨之前，还是会有一些线索可循的。 如果您不幸已经参与其中，则必须立即退出。 以下是一些小技巧供您参考，希望对您有所帮助。
首先是延期付款。 平台无法偿还正常的贷款项目，有的平台甚至会直接发布公告称延期还款。 这种情况投资者比较容易识别，但对于大面积逾期、提现困难的情况，部分平台不会发布公告。 这种情况，投资者只有互相提醒才会发现。 因此，大家需要保暖，交流信息，提高信息透明度。
二是暂停招标。 例如，虽然这个平台的网站显示仍在运营，一些新闻和公告会更新，这意味着仍然有人在该平台上工作，但它已经有一段时间没有发布新的标书了，所以我们需要更加警惕。
三是直接关闭网站。 网站突然无缘无故打不开。 找客服时，要么电话无人接听，要么网上查询无人接听。 总之就是联系不上平台。 监管部门同时通报。
第四是平台突然推出各种优惠，比如加息、现金返利、佣金等等，总之就是想拉拢你继续投资。 这种情况通常意味着平台上的击鼓传花游戏已经玩不了了，你迫切地想把它传下去。 这个时候，你必须尽快退出。
不知道以上情况你是否遇到过？ 已经2023年了，一定要守护好自己的钱袋子，很多时候，你看的是别人的利益，他们看的是你的本金！
